^{تعریف اینشورتک (InsurTech) و نقش آن در صنعت بیمه}اینشورتک چیست؟

ریان: اینشورتک (InsurTech) ترکیبی از دو واژه “بیمه” (Insurance) و “فناوری” (Technology) است و به کاربرد نوآوری‌های فناوری در صنعت بیمه اشاره دارد. این مفهوم به استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، داده‌کاوی، اینترنت اشیا (IoT) و بلاک‌چین در جهت بهبود فرآیندهای بیمه‌گری، افزایش کارایی، کاهش هزینه‌ها و بهبود تجربه مشتریان می‌پردازد. اینشورتک به سرعت در حال تغییر و تحول صنعت بیمه است و نقش کلیدی در آینده این صنعت ایفا می‌کند.

تاریخچه و پیدایش اینشورتک

پیدایش اینشورتک را می‌توان به اوایل دهه ۲۰۱۰ میلادی نسبت داد، زمانی که فناوری‌های دیجیتال و نوآوری‌های مرتبط با داده‌ها به سرعت در حال پیشرفت بودند. شرکت‌های استارتاپی بسیاری در این دوره ظهور کردند که هدف آنها ایجاد تحول در صنعت بیمه بود. این شرکت‌ها با استفاده از فناوری‌های نوین و بهره‌گیری از داده‌های بزرگ (Big Data) توانستند راه‌حل‌های جدید و نوآورانه‌ای برای مشکلات و چالش‌های صنعت بیمه ارائه دهند.

 فناوری‌های کلیدی در اینشورتک

1. هوش مصنوعی (AI):

   هوش مصنوعی به شرکت‌های بیمه کمک می‌کند تا فرآیندهای تصمیم‌گیری را بهبود بخشند. از طریق الگوریتم‌های یادگیری ماشین (Machine Learning)، شرکت‌های بیمه می‌توانند الگوهای رفتاری مشتریان را تحلیل کرده و پیشنهادهای بیمه‌ای دقیق‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌تری ارائه دهند.

2. بلاک‌چین:

   فناوری بلاک‌چین امنیت و شفافیت بیشتری در فرآیندهای بیمه‌ای ایجاد می‌کند. از طریق قراردادهای هوشمند (Smart Contracts)، شرکت‌های بیمه می‌توانند ادعاها را به صورت خودکار و بدون نیاز به واسطه‌گری پردازش کنند که این امر باعث کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت می‌شود.

3. اینترنت اشیا (IoT):

   دستگاه‌های متصل به اینترنت اشیا مانند حسگرها و ابزارهای هوشمند می‌توانند داده‌های واقعی و لحظه‌ای را جمع‌آوری کنند که این داده‌ها می‌توانند به شرکت‌های بیمه در ارزیابی دقیق‌تر ریسک‌ها کمک کنند. به عنوان مثال، حسگرهای نصب شده در خودروها می‌توانند داده‌های مربوط به رانندگی را جمع‌آوری کرده و بر اساس آن‌ها بیمه‌نامه‌های دقیق‌تری صادر کنند.

4. داده‌کاوی و تحلیل داده‌ها:

   با استفاده از تکنیک‌های پیشرفته داده‌کاوی، شرکت‌های بیمه می‌توانند حجم عظیمی از داده‌ها را تحلیل کرده و الگوهای پنهان را شناسایی کنند. این امر به آن‌ها کمک می‌کند تا استراتژی‌های بهتری برای مدیریت ریسک‌ها و جذب مشتریان جدید تدوین کنند.

 مزایای اینشورتک

1. افزایش کارایی:

   استفاده از فناوری‌های نوین باعث می‌شود تا فرآیندهای بیمه‌ای به صورت خودکار و سریع‌تر انجام شوند که این امر باعث افزایش کارایی و کاهش هزینه‌های عملیاتی می‌شود.

2. بهبود تجربه مشتری:

   اینشورتک با ارائه خدمات دیجیتال و شخصی‌سازی‌شده می‌تواند تجربه مشتریان را بهبود بخشد. برای مثال، اپلیکیشن‌های موبایلی به مشتریان این امکان را می‌دهند که به راحتی بیمه‌نامه‌های خود را مدیریت کنند و در صورت نیاز به خدمات پشتیبانی، به سرعت با شرکت بیمه ارتباط برقرار کنند.

3. ارزیابی دقیق‌تر ریسک‌ها:

   فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند هوش مصنوعی و اینترنت اشیا به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا ریسک‌ها را با دقت بیشتری ارزیابی کنند و بر اساس داده‌های واقعی، بیمه‌نامه‌های مناسب‌تری ارائه دهند.

4. کاهش هزینه‌ها:

   استفاده از فناوری‌های نوین باعث کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش کارایی می‌شود. به عنوان مثال، استفاده از بلاک‌چین و قراردادهای هوشمند می‌تواند هزینه‌های مرتبط با پردازش ادعاها را به شدت کاهش دهد.

 چالش‌ها و موانع پیش‌روی اینشورتک

با وجود مزایای بسیار، اینشورتک با چالش‌ها و موانعی نیز روبرو است. یکی از این چالش‌ها مقاومت در برابر تغییرات است. بسیاری از شرکت‌های بیمه سنتی هنوز تمایلی به پذیرش فناوری‌های جدید ندارند و ترجیح می‌دهند به روش‌های سنتی خود پایبند باشند. علاوه بر این، مسائل مربوط به حریم خصوصی و امنیت داده‌ها نیز یکی دیگر از چالش‌های مهم این حوزه است. با توجه به اینکه حجم زیادی از داده‌های شخصی مشتریان در این فرآیندها مورد استفاده قرار می‌گیرد، حفظ امنیت و حریم خصوصی این داده‌ها اهمیت ویژه‌ای دارد.

اینشورتک به عنوان یکی از مهم‌ترین روندهای نوآورانه در صنعت بیمه، نقش بسیار مهمی در آینده این صنعت ایفا می‌کند. با استفاده از فناوری‌های نوین و نوآوری‌های دیجیتال، شرکت‌های بیمه می‌توانند کارایی خود را افزایش دهند، هزینه‌ها را کاهش دهند و تجربه بهتری برای مشتریان فراهم کنند. اگرچه چالش‌ها و موانعی در این راه وجود دارد، اما پتانسیل بالای اینشورتک برای تحول و بهبود صنعت بیمه غیرقابل انکار است. شرکت‌های بیمه‌ای که بتوانند با این روندهای نوین همگام شوند، قطعاً در آینده این صنعت جایگاه بهتری خواهند داشت.

نویسنده: هانیه عرفانی‌نژاد